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量化派大数据“识人”有绝招

发布日期:2021-04-12 06:55:06 来源:莆田行
大数据培训证书

量化派大数据“识人”有绝招

没有信用卡、没有贷款记录、没有央行个人征信系统里的任何相关信息,只要把自己的网上消费记录、话费详单等信息上传到一款手机APP上,你就有可能在10分钟之内获得几万元的贷款。看似天方夜谭的生活场景,金融大数据就能帮你实现。

网购记录助“草根”贷款“对不起,您的情况,没有办法办理贷款。”想要贷款2万元做点小生意时,“85后”男孩崔浩遭到了银行的拒绝。

崔浩每月都有四五千元的固定收入。可他却没有信用卡、没有工资卡,在工地上打零工的他,所有工资都是以现金形式拿到手。

除了平日里吃饭、交房租,他所有的开销几乎都在网购中完成。惟一能够证明他手中有稳定现金流动的痕迹,就是一份稳定的网购消费记录。但这样的记录,银行现在还没法承认。

近日,通过一个名叫“信用钱包”的APP,崔浩却成功地从一家网贷平台拿到了贷款。

“人们的信用可以通过很多方式评估,我们的作用就是通过大数据分析和机器学习等技术,帮用户把这些零碎的信息数据收集和分析,让过去没法‘量化’的信用受到重视,为用户增信。”“信用钱包”研发企业、量化派创始人周灏说。

在“信用钱包”注册登录进入主页后,用户可以把淘宝消费账号、话费详单查询账号、教育信息查询账号等信息输入,并随即进入贷款申请页面。填入申请贷款额度、用途、时间等需求信息,系统就会在几分钟内自动生成一份用户风险分析报告。

是否为黑白名单用户、是否属于高风险人群……根据报告提供的这些信息,原本在银行、网贷平台、融资租赁公司眼中“信用不足”的人,也有可能获得贷款。

2012年,在美国留学并工作6年的周灏回国发展,当时没有户口、没有本地社保、没有身份证,即便他收入状况不错,拥有多张国外信用卡并且记录良好,但想要得到一张国内银行的信用卡却十分困难。

“评价‘信用’的标准其实可以很丰富,除了车房抵押、银行流水,消费记录、手机号码使用记录都应该成为一个人是否应该获得贷款的评价因素。”周灏说。

今年1月上线以来,量化派已经帮用户累计成功申请数千万元贷款,注册用户超过十万人。

10万个角度绘出“信用画像”

银行专业人员无法判别的信息,一家大数据企业凭什么就能从中看出风险高低?

在量化派位于中关村互联网金融中心11层的办公室里,周灏向记者解释了数据“识人”背后的秘密。

首先,数据分析人员需要用计算机建立一个数据模型。为了便于理解,人们可以把这个数据模型当作一个“黑盒子”。“黑盒子”会通过一项名叫“机器学习”的技术进行自我完善和调整。

举例来说,当既有数据显示,1万个信用良好的人全部都有两年稳定淘宝购物记录的话,“黑盒子”会“学”到一个小知识——有两年稳定淘宝购物记录的人信用风险可能比较小。

什么样的细节,“黑盒子”会判断它为“高风险”呢?“假设申请人填写的工作地、常住地为北京,他的手机通讯数据却显示他常年在边远地区活跃,那么有很大的可能是他说谎了。”周灏说。

通过与银行、征信机构合作,周灏的公司拿到了不少可供“黑盒子”自我学习的基础数据。当模型积累了成千上万个小知识,这个“黑盒子”逐渐成熟,便可以用来检验、筛选贷款人了。