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理赔 l 真实案例揭秘重疾险理赔里的门门道道

发布日期:2019-06-26 09:58:43 来源:揭阳招聘网
大病保险

最近天气开始回暖,又到了细菌易增生的季节。小编咳嗽一周了也没见好。

上周,小编一早就赶去医院,从排队取号到抽血再到看诊,竟然一直弄到下午1点才出医院。幸运的是:小编只是普通的呼吸道感染而已。

而张先生怎么也没想到一个小小的发烧最后却发展成要上手术台。这究竟是怎么回事呢?

 

(下面小编要开始讲故事)

案例回顾:

2017年,小张才27岁,那时他做了一个非常明智的决定:在保险网给自己投了人生中第一份保险——弘康健康一生重大疾病保险(含轻症)。年保费仅5692元,保额为40万元,20年交,保终身。

(的投保记录)

今年年初,小张起初就扁桃体发炎,没过几日出现高烧不退。一开始小张认为这就是一场简单的小感冒,心想吃些退烧药就OK了。

谁知,后面服了药,不仅高烧不退,还日渐消瘦,没什么食欲。

相信大家都看过《流感下的北京中年》,原来流感也会带来死亡,小张决定还是去当地的第一人民医院看看。

幸运的是小张没有得流感。

但不幸的是:经医生诊断得出小张身患急性感染性心内膜炎。医生建议进行立马外科手术(心脏瓣膜置换术)+抗生素治疗。

当时,小张就觉得晴天霹雳一般,都不知道自己怎么回到家的。

但是生活还是要继续,此时小张突然想起自己一年前购买过一份重疾险。于是立马联系到的工作人员,咨询理赔相关的问题。

(客户咨询中......)

依据健康一生的保单条款来看,小张的情况肯定是出险了,那保险公司肯定是需要理赔的。的工作人员全程跟踪此次理赔案件,确保小张能够以最快的速度拿到理赔款。

(健康一生的部分条款)

首先,的理赔同事协助小张对保险公司进行报案,接着进行理赔资料的上传,并在通过初审后,进行理赔申请书和病历报告邮寄。

保险公司派出理赔人员进行病情核实,2月28日资料全部补充整齐,3月2日保险公司就将40万理赔款赔付给小张(仅3日,理赔款到账)。

①保险公司理赔通知书

②客户确认收款消息

此次理赔中,小张所需进行的心脏瓣膜手术,整个治疗过程近一个多月(意味着小张一个月都没有去上班),共花费10万元,其中6万元的治疗费用可以通过老家城镇居民保险来报销,但是仍然有3万元需要自费,而此次40万的理赔款正好弥补小张的营养费,医药费,误工费等。

小张线上投保到理赔款到账,充分的验证:时间在变,人会变,而保险的保障功能不会改变

有了这个初步了解以后,我们再来看看重疾理赔里的那些门门道道。

重疾险中的重疾究竟是个什么鬼?

就拿小张所投保的健康一生来说:

(弘康健康一生的基本形态)

包含重大疾病50种,包含行业协会规定的前25种、轻症15种。先说明一点“临床医学”的重大疾病“重大疾病保险”条款里的重大疾病不是一回事。

如果仔细查看重疾险条款就会发现所有重疾险前25种疾病都是一模一样的,而且前6种疾病都是一定囊括的。

(弘康健康一生重疾保障内容)

这是因为中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

《规范》内容:规定了25种国人最高发的重疾病种,要求疾病的病种、理赔的标准都必须一致。同时要求以“重大疾病保险”命名。

(弘康健康一生重疾保障内容)

虽然现在很多保险公司都推出了保50种、80种甚至100种疾病的重疾险,但是其实最核心的还是前面25种保障(买重疾,不看绝对数量,要看高发病种)。

当然如果经济宽裕,想要花钱买个心安,大家也可以选择保障更多疾病的。

重疾险的疾病= 6种必保疾病(行协统一规定)+19种其他疾病(行协统一规定)+其他疾病(保险公司自定义)

重疾险的理赔就是确诊给付吗?

很多保险销售人员在销售重大疾病保险的时候,都会用到一个词语,那就是:确诊即赔。

事实上,重大疾病保险真的是确诊即赔吗?

我们拿终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)来举例:

 

从保险条款来看:如果被确诊了这项疾病,暂时还不能获取理赔的。

小编根据种类、病情、治疗方式等可以将重疾险所包含的疾病理赔分为以下4大类,见下图:

(重疾险中重疾赔付差异)

所以合同中的重疾,并不一定是病,也可以是一种生存状态或治疗手段。

小编在这提醒大家:购买重疾险以后,若不幸涉及到了重大手术,请和主治医生沟通好治疗方式,是否可以按要求进行手术治疗,更早获得赔款。

重疾理赔可以叠加赔吗?

重疾险属于定额给付型的人身保险。

因此,重疾险的理赔与实际发生的医疗费用损失无关,只要确诊罹患满足合同约定的疾病和症状,都能获得赔付。

所以患病时,手中持有多份重疾险保单,是可以叠加赔付的。

因此每次收到客户咨询小编:重疾险应该选择什么保额时,小编一方面会依据被保人目前实际的情况进行分析,另一方面都会补充一句:可以等后续经济宽裕时,再补充保额。

只要不超过有些保险公司规定的保额上限,达到赔付条件就是统统都赔的。

重疾险理赔怎么理赔?

其实小张的整个理赔过程比较简单,最大的因素就是理赔资料完善。

小编为了深度了解重疾理赔的内容,特别和的美女核赔师芬芬进行了沟通。

据她总结:重疾险的理赔资料可以用一个句话概括:越详细越好。

总的来说:一般需要(病历、检查报告单、拍片报告单、诊断证明书、首次以及以后复查的诊断书、住院以及出院小结等)。

简而言之:就是就诊的所有资料都尽量提供。

小编结语:

保险是一件别具一格的商品。

你真金白银的花出去,却一直希望别用到它。

&天有不测风云,人有旦夕祸福&,没有人可以预知未来的风险。

而保险的意义就是在为未来做保障。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小编,小编立马回给予解答哦。

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